Mulți pensionari se confruntă cu o realitate neplăcută: banii pe care și-i imaginau suficienți pentru o viață liniștită se dovedesc, de fapt, insuficienți. În Statele Unite, de exemplu, o femeie de 90 de ani a descoperit că, deși avea o pensie lunară și economii, cheltuielile medicale și creșterea prețurilor i-au erodat rapid resursele. Copiii ei au fost nevoiți să o ajute financiar pentru a face față cheltuielilor.
Cât cheltuim cu adevărat după pensionare?
Modelele financiare tradiționale sugerează că, odată pensionați, vom avea nevoie de aproximativ 80% din salariul actual pentru a menține același standard de viață. Dar realitatea este mai complexă. Pe de o parte, unele cheltuieli scad – nu mai plătim transportul zilnic la muncă, nu cumpărăm haine la fel de des, iar ieșirile se reduc. Pe de altă parte, costurile medicale cresc semnificativ, iar inflația poate anula orice economie.
Un studiu publicat în Journal of Financial Planning arată că, pe măsură ce îmbătrânim, cheltuielile noastre scad natural. Persoanele de peste 75 de ani cheltuie cu 50% mai puțin decât cei de 45-54 de ani. Reducerea apare în aproape toate domeniile, de la alimentație până la divertisment. Dar inflația poate transforma această scădere într-o iluzie.
Inflația – cel mai mare risc pentru pensionari
O rată anuală a inflației de 3% înseamnă că prețurile se dublează la fiecare 24 de ani. Dacă astăzi cheltuiți 72.000 de lei pe an, peste două decenii veți avea nevoie de 150.000 de lei pentru același nivel de trai. Iar dacă inflația crește la 6%, venitul necesar se dublează la fiecare 12 ani. Astfel, o persoană care cheltuiește 72.000 de lei la 65 de ani va ajunge la 231.000 de lei anual la 85 de ani.
Cât timp vom trăi după pensionare?
Nimeni nu poate prezice exact câți ani va avea la dispoziție după pensionare. În România, speranța de viață la 65 de ani este de 17,3 ani în medie – bărbații trăiesc în medie 15 ani, iar femeile 19,1 ani. Dar aceasta este doar o medie. Unii pot trăi până la 100 de ani, alții pot avea probleme de sănătate care le reduc speranța de viață.
În plus, deși speranța de viață a crescut în Europa, în România, anii de viață sănătoși după pensionare au scăzut. Bărbații au în medie doar 4 ani de viață activă după 65 de ani, iar femeile – deși trăiesc mai mult – au o sănătate mai precară.
Ce înseamnă asta pentru economiile noastre?
Planificarea financiară pentru pensie trebuie să ia în calcul nu doar cât vom cheltui, ci și cât de mult vor crește prețurile. Inflația poate transforma o pensie confortabilă într-una insuficientă în doar câțiva ani.
Cel mai important lucru este să nu subestimăm durata vieții și impactul creșterii prețurilor. Indiferent de vârstă, este esențial să avem un plan flexibil care să ne permită să ne adaptăm la schimbările economice. Altfel, riscăm să ne trezim, la bătrânețe, că banii noștri nu mai sunt suficienți.
